浦发银行助力科创企业从“0”到“1”
《经济参考报》记者近日在上海、西安等地采访了解到，围绕初创科技公司需求，浦发银行“不止于贷款”，而是探索形成了一套“综合化”的业务打法，力争成为科技型企业的“首选伙伴银行”。
从“股、债、贷、保”到“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”，四字之差背后，是浦发银行科技金融业务打法的改变和升级。针对初创期的科技公司，浦发银行全方位的“泛金融”服务，为其铺好创新创业的“最初一公里”。
陕西九益气浮导轨有限公司（下称“九益气浮导轨”）成立于2022年，主要是做陶瓷导轨的研发、生产和销售，是一家名副其实的“新生”企业。据了解，陶瓷气浮导轨在精密测量领域的应用广泛且重要，尤其在需要微米甚至纳米级别精度的测量中，气浮导轨测量技术具有独特优势。“基于自主研发的技术，我们产品的检测误差能做到比国内中等水准再低30%”，陕西九益气浮导轨有限公司董事长吕洪庆告诉记者。
尽管拥有“独门绝技”，九益气浮导轨在起步阶段还是遭遇了不小的资金难题。2023年8月，企业计划扩大产能，迫切地需要资金满足扩产需求。在这个“上台阶”的关键节点上，浦发银行西安硬科技支行在全面评估企业经营情况及发展前途之后，最终给予企业1年期200万元的“浦投贷”授信支持，而这也是浦发银行西安分行首笔“浦投贷”业务。
“虽然当时九益气浮导轨成立时间短，团队小，财务报表数据也没那么好看，但它‘有订单、有技术、有市场’，通过充分的调研评估，我们愿意为其匹配合适的融资产品。”浦发银行西安硬科技支行行长张明表示。
更为重要的是，除了“融资方案”，浦发银行西安硬科技支行还介绍了人力资源管理专家，为九益气浮导轨的团队建设、公司治理结构优化出谋划策。“我们更多是在早期孵化一家公司，通过综合化的贷后服务为企业赋能，助推其走到下一个里程碑。”张明说。
如今，九益气浮导轨不仅在浙江嘉兴建立了生产基地，还引入了新的研究团队，吕洪庆对企业的发展前途也充满信心。他说：“硬科技支行早已是我们创业团队的一部分，未来我们还会探索更多合作的可能性。”
针对初创科技公司，将金融服务前移至“孵”这个关键环节，浦发银行也在探索一条新路径——打造金融底座的“孵化器”。
走进位于上海浦东新区博云路56号的浦发银行张江科技支行，“浦发银行创新中心张江创孵基地”几个大字引人注目。这里正是浦发银行于今年5月推出的首个孵化器。
“目前，我们的入孵企业有30多家，其中一部分是与我们达成了孵化意向的存量客户，还有一部分是在基地成立之后主动找来的。”据浦发银行上海分行张江科技支行副行长方怡菁介绍，在孵化对象上，该基地主要面向已拥有或正在研发自主知识产权的小型科技公司，重点聚焦集成电路、生物医药、人工智能等上海先导产业，优先支持芯片智造、人工智能、5G技术等重点领域的企业。张江科技支行在和总分行多次探讨之后，形成了从入孵标准、入孵流程到孵化毕业标准在内的一整套体系准则。
记者看到，支行二楼经过装潢改造后，慢慢的变成了一个集开放式办公区、多功能会议中心及休闲交流区域功能为一体的开放区域。银行将科技公司需要的各类重要信息集结成册摆放于此，多个入孵企业的“科技成果”也在此展示。“我们把大量的空间留给了科技公司，让他们能置身在一个科技氛围更强的环境中办公、开会、谈业务。”浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉说。
值得注意的是，“张江创孵基地”不仅是一个物理空间，更是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。“我们不仅为公司可以提供办公场地、账户结算、政策申报、商机匹配等多元化‘金融+非金融’服务，也借助全集团力量、聚合金融同业渠道，为公司可以提供更综合化、更全覆盖的耐心资本、长期资本和赋能资本。”方怡菁说，“张江创孵基地”还与浙大等高校科研机构组建联合实验室，与集成电路、生物医药等行业枢纽企业联合开展培育孵化。
方怡菁表示，浦发银行正在探索如何以金融资源为依托，链接商业银行、投资银行以及生态圈客户资源，并使这些资源能够顺利触达客户，形成一个交叉网络体系，助力企业完成从初创到成果转化的过程。
记者在采访中还了解到，浦发银行也在探索与科创企业孵化器进行深度合作，包括针对孵化器发放投资性贷款等，共同赋能初创期企业成长壮大。
西安中科光机投资控股有限公司（下称“西科控股”）成立于2012年，是专门干科研成果转化的平台，目前已成功投资孵化近500家科技型企业，建立起了特色鲜明的硬科学技术创新创业生态，被评为优秀（A类）国家级科技公司孵化器。
西科控股科技金融组负责人雷磊说：“在科技成果产业化的过程中，金融是最重要的一环，作为专注于硬科技早期投资和孵化的平台，我们很早就尝试在股权投资的同时，加强与金融机构债权融资的协同，共同支持被投企业未来的发展。”据他介绍，浦发银行西安分行已为30余家被投企业给予授信接近15亿元，其他各类金融业务的覆盖率接近60%，且资金支持形式不限于流动资金贷款、并购贷款、投债（科创债）等。
为助力孵化器自身“提挡加速”，浦发银行还针对西科控股的并购融资需求发放了“浦科并购贷”。据浦发银行西安分行公司客户一部副总经理孟晓娟介绍，今年，西科控股计划收购某公司部分股权，但用于收购的自有资金却不足。“我们为企业落地分行首笔‘浦科并购贷’，合计投放超过4700万元，期限为6年，进一步加深了双方的合作伙伴关系。”
雷磊也表示，后续双方还可在研发贷、股权激励融资等领域开展试点与创新合作。(记者 张莫)
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